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  目录

  董事长致辞

   第一节 重要提示及释义

   第二节 公司简介

  第三节 组织架构

  第四节 分支机构基本情况

  第五节 会计数据和财务指标摘要

  第六节 重要事项

  第七节 股份变动及股东情况

  第八节 风险管理情况

  第九节 董事、监事、高级管理人员和员工情况

  第十节 公司治理

  第十一节 企业文化

  第十二节 大事记

  第十三节 审计报告及财务报告(附件1.1)

  董事长致辞

  2023年是全面贯彻落实党的二十大精神的开局之年,也是三年新冠疫情防控转段后经济恢复发展的一年,一年来,在区委政府、人民银行、监管部门和山西银行的正确指导及有效监管下,在董事会的直接领导和监事会的监督下,经营层认真贯彻落实上级监管部门决策部署及年初股东大会确立的目标计划,坚持“稳中求进、稳字当头”的总基调,突出“高质量发展”核心,聚焦“乡村振兴”和建设“美丽村行”的目标,不断防控风险提质增效,使各项业务稳中有增,资产质量有所提升,监管指标基本达到,取得了较好的经营业绩。荣获“金融服务乡村振兴全国优秀村镇银行”荣誉称号。

  2023年以来,本行始终坚持为“三农”服务为宗旨,深入乡村,服务“三农”,一是开展“干部员工下基层,普惠金融到乡村”阳光信贷工程,全辖客户经理深入农村访商串户;二是开展全员营销贷款活动,不断扩大金融服务覆盖面;三是严格按照山西银行积极打响“客户保卫战”工作要求,在全行范围开展存量客户大走访活动,建立专项台账,深挖优质客户,分析客户诉求,配套金融服务,“客户保卫战”活动取得良好成效。

  截至2023年底,全行各项贷款余额达12.33亿元,较年初净增1.51亿元,全年累计发放各项贷款6493 笔,累放各项贷款金额13.98亿元,助力“三农”和小微企业等市场主体增收致富。

  2023年以来,本行持之以恒把组织资金作为发展的基础来抓,采取行之有效的措施,不断提升服务质效:一是继续认真贯彻落实年初股东大会、董事会、监事会会议精神,坚决落实目标任务,严控风险发生;二是认真开展“美丽村行”建设工作,针对网点内部环境、服务设施、物品配备标准等方面工作,进行了标准化改造,积极打造6S网点,通过网点提档升级,进一步提升本行服务质量,促进了存款增加;三是充分发挥村镇银行人熟、地熟、情况熟的优势,持续做好日常存款营销与维护,通过“线上+线下”相结合的方式,积极宣传存款优势,增加客户互动频率。

  2023年以来,本行坚持以防范风险为重心,在保证质的前提下,加大贷款营销力度,实现了贷款与收入同步增长。截至12月末,各项收入1.13亿元,同比增加257.79万元,各项支出9744.69万元,实现净利润达1529.8万元,上缴各类税费715.31万元,取得了社会效益和自身效益的稳步提升;同时,本行围绕人民银行、监管部门、山西银行提出的各项目标要求,坚持防范风险为重点,合规合法经营为前提,监管指标基本达到监管法定值。

  2023年以来,本行认真落实区委、政府会议精神,加大重点领域金融供给,切实支持辖区经济发展。一是助力玛钢专业镇建设,一年来本行不断加大玛钢制造业企业的中长期信贷投放,主动积极参与并对接相关客户,通过实施建立、完善全区制造业名单制管理,做到对接全覆盖,积极支持其在设备更新、技术改造等方面的资金需求,针对太谷玛钢产业实际情况,为户籍太谷的个体工商户、经销商推出“兴商创业贷”,大力支持了玛钢专业镇的发展;二是为响应山西省政府“专精特新”企业培育提升专项行动的号召,不断提升企业发展质量和水平,本行深入各乡镇小微企业进行摸排,对符合“专精特新”标准的小微企业建立信贷档案专项管理。

  2023年以来,本行始终将提升各岗位员工素质作为工作重中之重,通过多种方式进一步提高员工服务水平。一是为不断提高信贷管理水平,2023年在全行范围开展信贷管理提升年活动,制定《太谷兴泰村镇银行“信贷管理提升年”活动学习方案》,全年共计开展信贷培训19次、信贷内勤培训12次,通过培训进一步提升信贷人员自身素质,从源头防范了信贷风险;二是为进一步提升服务质效,在全行开展服务大提升活动,组织全行干部员工开展服务礼仪培训,不断规范员工服务流程,进一步塑造本行良好的服务形象;三是对2023年新聘员工进行入职培训,通过培训进一步增强新入职员工合规意识,提升了归属感,提高了团队协作能力,为本行各项业务进一步的发展奠定了坚实的人才基础。

  2023年以来,本行积极履行社会责任,坚决贯彻各级政府、监管部门文件精神,采取多种措施进一步巩固脱贫攻坚成果,助力乡村振兴。一是“六一”国际儿童节来临之际,行领导深入帮扶村范村镇王公村开展慰问活动,为帮扶村儿童送去关怀和节日礼物,通过活动进一步推进乡村振兴,营造关爱、关怀、关注儿童健康成长的浓厚氛围;二是为进一步满足脱贫人口信贷需求,本行主动强化担当作为,深入阳邑乡扎实开展脱贫人口小额信贷排查工作,对所涉及的阳邑乡18个行政村,3个扶贫安置点,775户,1534人进行逐一入户摸排,了解脱贫致富现状,一户一策制定帮扶方案;三是本行联合太谷区委宣传部共同深入侯城乡大峪坪村移民搬迁安置点开展助力乡村振兴宣传慰问主题活动,同驻村工作队队员、乡村干部一起召开座谈会,详细了解驻村工作情况以及大峪坪村产业发展情况,为群众送去米、面等生活物资,并设立宣传活动咨询台,现场为群众发放宣传单普及金融知识。

  2024年要继续在保质的前提下,实现量的增长,在支农上做新文章,要不断拓宽贷款营销面,瞄准重点领域,优化贷款结构,增强市场竞争力,促进信贷业务高质量稳健发展,确保小微企业贷款两增目标的实现:一是进一步充实客户经理队伍,选拔优秀人才加入营销团队,提高营销团队力量,扩大贷款营销覆盖面;二是引导全辖客户经理“走出去”,零距离了解辖区“三农”及小微企业金融服务需求,列出客户需求清单,坚决做到权限范围内的立即办、时间紧急的加快办、跟踪服务的主动办,全力以赴稳存量、拓增量、挖潜量,力争贷款营销实现新突破;三是优化考核方式,加大贷款营销在绩效考核中的占比,充分发挥绩效考核“指挥棒”作用,切实引导客户经理提升贷款营销积极性;四是持续打好“客户保卫战”,不间断开展客户维护工作,充分发挥老客户介绍作用,开展批量化链条式营销,努力实现营销一个客户、抓住一个链条、挖掘一批客户的目的;五是贯彻落实各级政府关于玛钢专业镇建设以及“专精特新”企业各项会议及文件精神,积极对接,加大重点领域金融供给,不断为企业注入“金融活水”;六是重点支持农副产品加工企业,发挥好太谷农业优势,促进太谷经济发展。

  2024年要紧紧围绕业务转型发展,聚焦“政府企业对接、考核引导、行业营销”,扩总量,调结构。一是以提质增效为“根本点”,把准方向优化存款结构。以营销低成本存款为重点,将对公存款营销作为新客户拓展、提升市场核心竞争力、降低组织资金成本的基础性工作,以维护重点、关键客户为抓手,促进低成本存款快进缓出,明确员工任务目标,确保每位员工“头上有目标、行动有方向、心中有客户”;二是以外拓营销为“发力点”,主动出击做实精准营销。各营业网点成立营销分队,每周定期开展扫街式“外拓营销”活动,有效增进与客户之间的感情,做到以老客户为揽储媒介,寻找新客户,挖掘新储源;三是以优质服务为“支撑点”,助推存款实现稳存增存。持续开展6S网点打造工作,提高辖内6S网点占比,推动全行上下牢固树立服务创造价值理念,不断提升服务质效,向服务要效益。

  2024年要打好清非收息攻坚战,继续以防新增、清存量不良为重点,持续开展清非收息工作,具体抓好以下工作:一是要严把贷款准入“总闸口”,加强贷款审批管理,充分发挥各岗位监督制约机制,严格执行业务标准,统一复核审批流程,努力将问题贷款的产生概率降到最低;二是持续开展信贷管理提升活动,加大信贷从业人员培训力度,练好自身基本功,不断提升信贷风险防控能力;三是要精准施策压实责任,要制定工作实施方案和工作清单,各清收组组长为工作第一责任人,分片包干,重点、难点要亲自跟踪落实,定时召开执行工作例会,对标对表督促问责,力求取得实效;四是要强化宣传引导,营造浓厚氛围,通过微信公众平台等方式向借款人广泛宣传逾期还贷存在的法律风险,宣讲征信重要性营造清收不良浓厚氛围;五是多方联动,重拳出击。积极对接村委会、法院等部门,对清收难度较大的贷款,抓住时间关键点,采取申请法院进行曝光,列入失信人员名单、保全抵押品、拘传拘留被执行人等手段进行依法专项重点清收;六是多措并举,确保质效。要厘清工作思路,全面逐户摸清不良贷款户的经营情况和担保人情况逐户研判,一户一策,灵活运用现金清收、转贷续贷、强制执行等方式,重点突破,整体推进,以“钉钉子精神”提升清收效果。

  2024年,科技部门一是要不断强化网络安全建设,根据系统登记保护要求,对手机银行、网上银行等重要交易信息系统等保测评,以等保标准校验本行安全防护机制,查漏补缺;二是根据监管部门关于软件正版化要求,采购正版化企业版办公软件,加强日常安全加固工作;三是按照发起行和监管部门对机房建设标准完成新总行建设;四是充分发挥“金融+科技”优势,积极推动本行数字化转型,持续提升金融服务质量,在业务量较大的营业网点布放智慧柜员机,支持查询、维护、转账、办卡、开通手机银行等自助功能,提升客户体验度和满意度;五是为满足客户金融需求不再受物理网点限制,无限延展和外拓银行服务范围,提高客户体验度,上线便携发卡机,真正打通金融服务“最后一公里”。

  2024年要重点开展内抓管理、外塑形象活动,严管理、促规范,实现管理促业绩,管理促效益,要重点抓好:一是拿业绩去排名,严格按照《太谷兴泰村镇银行双百分考核实施细则》从上到下严格考核,要抓三级,从总行行长到支行员工,人人头上有目标,按月考核,按季兑现,奖罚严明,拿制度衡量干部员工的工作质量和水平,用绩效激励,充分调动干部员工的积极性和主动性;二是加强内部自查和监督检查,对现行制度进行不断的完善修订,实现管理工作的制度化、标准化,促进目标任务的完成。三是加强干部员工合规培训,特别是对于年轻员工要强化各项规章制度和业务规范操作的培训学习,做到规范操作,合规经营。

  2024年本行要围绕股东大会会议精神,进一步提升经营理念,拓展工作思路,增强团队凝聚力,多举齐下抓好增收节支工作:一是积极与政府部门、企业协会沟通对接,支持一批有发展潜力、政府倡导支持的涉农小微企业加大贷款投放力度,增加贷款,提高本行经营效益;二是继续采取分级、分权贷款营销,充分发挥各支行和乡村贷款营销员同志扎根农村,了解客户的优势,加大农户小额贷款营销,开展好为民惠民工程活动,增加村民收入;三是抓好同业存放,资金头寸调整,发挥可用资金的最大效益,增加收入;四是在节支上做文章,严格把好费用审批关,通过节支实现效益的增加;五是试行支行责任目标与效益承包,与费用挂钩兑现,多收多支,上不封顶,下有保底的办法。

  2024年,全行上下要更加注重企业文化建设,不断提升品牌影响力,塑造银行新形象。一是要练好“内功”,充分发挥员工的主体作用,在全行上下营造更加奋发向上、以人为本的企业文化,通过企业文化建设凝聚人心,进一步形成合力,实现员工自身价值观升华与企业品牌价值增长的同频共振;二是要外塑形象,在利用新型媒介做好自身宣传的同时,对外积极联合主流媒体,以更具影响、更富特色的品牌宣传赋能银行高质量发展,实现宣传促发展、发展创口碑、口碑立品牌的良性循环,定期做到宣传工作报纸有文,电台有声,电视有形;三是鼓励广大员工多投稿、多宣传本行好人好事,继续实行奖励制度,做好本行宣传工作,助推兴泰品牌文化扎根落地,深入人心。

  潮平岸阔催人进,风正扬帆当有为。新的一年,新的起点,本行将乘着新的机遇和挑战,接续奋斗、砥砺前行,坚持“稳中求进,以进促稳、先立后破”总基调,做到思路清晰,措施到位,严控风险,提升质量,增加效益,加快业务稳健发展,提高重点领域金融供给,提升内部管理活力,防控各类经营风险,打造精品银行,力争创全省、全国村镇银行先进行列,为太谷区域经济的发展做出更大贡献。

   第一节 重要提示及释义

  (一)本行董事会、行长保证所披露的信息真实、准确、完整。

  释义

  在本年度报告中,除非文义另有所指,下列词语具有如下涵义。

  本行、本银行晋中市太谷兴泰村镇银行股份有限公司

  监管部门国家金融监督管理总局

  人民币 元

   第二节 公司简介

  一、中文名称:晋中市太谷兴泰村镇银行股份有限公司

  简称:太谷兴泰村镇银行

  英文名全称:TAIGU XINGTAI COUNTRY BANK CO.LTD

  英文名简称:XTCB

   二、 法定代表人:张海柱

   三、 联系人:姚瑞君

  联系电话:0354-6222355

  四、注册地址:山西省晋中市太谷区箕城东街阳光花园综合楼19号

  办公地址:山西省晋中市太谷区箕城东街阳光花园综合楼19号

  邮政编码:030800

  传真:0354-6222355

  五、客服电话和投诉电话0354-6233550

  六、年度报告备置地点:本行董事会办公室及各营业网点

  信息披露网站:www.xintaibk.com

  七、注册登记情况:

  首次注册登记日期:2012年5月9日

  第二次注册登记日期:2014年3月20日(增加注册资本)

  第三次注册登记日期:2017年5月7日(变更法人)

  第四次注册登记日期:2018年11月6日(变更营业执照地址)

  第五次注册登记日期:2019年12月16日(增加注册资本)

  第六次注册登记日期:2020年6月23日(变更名称)

  第七次注册登记日期:2022年4月12日(变更营业期限)

  统一社会信用代码:91140700595320774U

  八、公司聘请的会计师事务所:发起行统一指定

  九、报告期末公司注册资本:5000万元

  十、经营范围:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;从事同业拆借;从事银行卡业务;代理发行、代理兑付、承销政府债券;代理收付款项;经银行业监督管理机构批准的其他业务。依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)

  第三节组织架构

  第四节 分支机构基本情况

序号	机构名称	营业地址	联系电话
1	太谷兴泰村镇银行总行	山西省晋中市太谷区箕城东街阳光花园综合楼19号	0354-6222355
2	胡村支行	山西省晋中市太谷区胡村镇胡村朝阳街7号	0354-6320188
3	北关支行	山西省晋中市太谷区西关正街26号	0354-6445437
4	阳邑支行	山西省晋中市太谷区阳邑乡阳邑村后街9号	0354-6371550
5	范村特色小镇支行	山西省晋中市太谷区范村镇范村城墙路西一巷1号	0354-6521116
6	农谷支行	山西省晋中市太谷区北洸乡北洸村富强路42号	0354-6131980
7	水秀支行	山西省晋中市太谷区水秀乡水秀村集南路36号	0354-6330003
8	南杨家庄支行	山西省晋中市太谷区南杨家庄村开源街1号	0354-6262679

   第五节 会计数据和财务指标摘要

  5.1经营业绩

  单位:万元

项目	合并报表	母公司报表
营业收入	4362.12	4362.12
营业利润	1995.90	1995.90
营业外收支净额	14.79	14.79
利润总额	2010.69	2010.69
净利润	1529.80	1529.80

  5.2规模指标

  单位:万元

项目	合并报表	母公司报表
总资产	242280.51	242280.51
发放贷款和垫款	120504.36	120504.36
总负债	229442.79	229442.79
吸收存款	215490.43	215490.43
股东权益	12837.72	12837.72

  5.3报告期内股东权益变动情况

项目	合并报表年初余额	合并报表年末余额	合并报表较年初增减
股本	5000	5000	0
资本公积	0	0	0
其他综合收益	0	0	0
盈余公积	1166	1443.76	277.76
一般风险准备	4367.49	4864.16	496.67
未分配利润	1524.43	1529.80	5.37
归属于母公司所有者权益合计	12057.92	12837.72	779.80
少数股东权益	0	0	0

  单位:万元

  单位:万元

项目	母公司报表年初余额	母公司报表年末余额	母公司报表较年初增减
股本	5000	5000	0
资本公积	0	0	0
其他综合收益	0	0	0
盈余公积	1166	1443.76	277.76
一般风险准备	4367.49	4864.16	496.67
未分配利润	1524.43	1529.8	5.37

  5.4核心监管指标

  5.5 资本充足率 单位:万元

  第六节 重要事项

  报告期内,本行召开董事会会议5次,召开监事会会议6次,股东大会1次,临时股东大会1次。

  报告期内,本行未发生对经营活动产生重大影响的诉 讼、仲裁事项,无吸收合并事项,无重大担保、承诺、委托 资产管理事项。无违规违纪违法行为。

  报告期内,本行的注册资本金无变化,仍为50000000元。

  报告期内,本行最大十名股东无变化。

  第七节 股份变动及股东情况

  7.1 报告期内总股本及股本结构变化情况

股东类型	期初数		本期 增加	本期减少	期末数
	股份数(股)	占总股本()			股份数(股)	占总股本()
企业法人	10000000	20			10000000	20
自然人	40000000	80			40000000	80
其中:内部职工	2800000	5.6			2800000	5.6
合计	50000000	100.00			50000000	100

  7.2 报告期最大十名股东持股及变动情况期初最大十名股东及持股情况

序号	股东名称	所持股份(股)	占总股本()
1	山西银行股份有限公司	10000000	20%
2	范世盛	5000000	10%
3	姚治安	4195000	8.39%
4	王俊华	4000000	8%
5	杜建生	3630000	7.26%
6	田根第	2480000	4.96%
7	郭志刚	2480000	4.96%
8	马军	2480000	4.96%
9	武和平	2480000	4.96%
10	张国华	2480000	4.96%

  期末最大十名股东及持股情况

序号	股东名称	所持股份(股)	占总股本()
1	山西银行股份有限公司	10000000	20%
2	范世盛	5000000	10%
3	姚治安	4195000	8.39%
4	王俊华	4000000	8%
5	杜建生	3630000	7.26%
6	田根第	2480000	4.96%
7	郭志刚	2480000	4.96%
8	马军	2480000	4.96%
9	武和平	2480000	4.96%
10	张国华	2480000	4.96%

7.3 报告期末主要股东持股情况

  备注:根据《商业银行股权管理暂行办法》第九条规定: 商业银行主要股东是指持有或控制商业银行百分之五以上股份或表决权,或持有资本总额或股份总额不足百分之五但对商业银行经营管理有重大影响的股东。

  前款中的“重大影响”,包括但不限于向商业银行派驻董事、监事或高级管理人员,通过协议或其他方式影响商业银行的财务和经营管理决策以及监管部门或其派出机构认定的其他情形。

  7.4报告期末主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人情况

  根据《商业银行股权管理暂行办法》规定,截至报告期内,本行股东山西银行银行股份有限公司关联方为:晋中市榆次融信村镇银行股份有限公司、汾西县亿通村镇银行股份有限公司、吕梁孝义汇通村镇银行股份有限公司、古交市阜民村镇银行股份有限公司、晋中市左权华丰村镇银行股份有限公司、汾西县太行村镇银行有限责任公司、山阴县太行村镇银行股份有限公司、侯马市太行村镇银行股份有限公司、中阳县太行村镇银行股份有限公司、高平市太行村镇银行股份有限公司、交城县太行村镇银行股份有限公司、阳曲县汇民村镇银行有限责任公司、盂县汇民村镇银行有限责任公司、原平市汇民村镇银行有限责任公司、襄垣县融汇村镇银行有限责任公司、长子县融汇村镇银行有限责任公司、万荣县汇民村镇银行有限责任公司、灵石县汇民村镇银行有限责任公司、陵川县太行村镇银行股份有限公司;自然人股东关联方为股东近亲属。

  7.5 报告期末主要股东出质银行股权情况

  报告期内,本行股东无出质银行股权情况。

  7.6关联方和关联交易事项

  7.6.1关联方关系

  本行的关联方包括关联自然人、法人或其他组织。

  7.6.2本行的关联自然人包括:

  (1)本行的内部人(包括本行的董事、总行的高级管理人员、有权决定或者参与本行授信和资产转移的其他人员);

  (2)本行的内部人的近亲属;

  (3)本行的主要非自然人股东的控股自然人股东、董 事、关键管理人员、实际控制人、最终受益人。

  7.6.3本行的关联法人或其他组织包括:

  (1)本行的主要非自然人股东及其控股非自然股东、 关联方、一致行动人、最终受益人;

  (2)本行的内部人及其近亲属直接、间接、共同控制 或可施加重大影响的法人或其他组织。

  7.6.4关联交易及余额

  截至报告期末,本行无关联交易。

  7.6.5报告期内与主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人关联交易情况

  截至报告期末,本行主要股东其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人无关联交易。

  7.6.6关联交易管理情况、定价政策

  在关联交易管理方面,本行制定了《太谷兴泰村镇银行关联交易管理办法》,虽目前无关联交易,但也应加强关联交易管理,控制关联交易风险;如有关联交易,必须严格按照商业原则,以不优于对非关联方同类交易的条件,作为关联交易的定价政策。

第八节 风险管理状况

  本行在经营管理工作中主要面临以下风险:信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、信息科技风险管理,本行采取了行之有效的风险管理手段。

  8.1信用风险

  2023年,本行坚持保质增量为前提,稳中求进,积极防控风险。一是加强员工教育,筑牢信贷人员的思想防线,通过教育培训,提高信贷人员职业道德水平和遵纪守法意识,使信贷人员在信贷业务中主动规范自身行为,自觉规避和防范信用风险;二是提升员工业务素质,防范操作风险。注重信贷人员的培养,通过基础理论夯实、营销方式训练、法律法规学习,杜绝在贷款办理过程中因业务操作带来的风险隐患,使每一位信贷人员都具备识别风险、把握风险和防范风险的能力。三是对即将到期一个月以内的贷款实行预见式风险管理,定期召开预见式风险管理会议。对即将到期的贷款进行调查、研究、分析,对出现逾期迹象的贷款,及时发现并尽早采取措施防范、处置和化解风险;四是利用征信查询结果了解借款企业、个人的融资情况,信用记录等预测分析借款人未来的经营形式。同时严格贷款准入。责任落实到人,严把贷款准入关,做实贷前调查,通过实地调查、落实客户三品三表、多渠道收集借款人信息等方式,为贷款的审查审批提供真实信息;五是加强大额贷款管理。构筑信息监测防线,多渠道、多形式了解企业融资变化情况,将融资结构作为重点监测指标,定期搜集数据并建立监测台账,着力解决银企信息不对称的问题。六是充分利用各网点LED电子显示屏滚动播放。“匡守正义、捍卫诚信、信贷资产、颗粒归仓。”、“守信走遍天下,失信寸步难行”等不良贷款清收宣传内容。通过微信朋友圈转发宣传国家相关政策信息;七是积极与政府、公检法等部门的协调沟通,加大执行力度。根据山西银行不良贷款宣介会文件精神,制定本行不良贷款清收方案,积极配合法院,加强案件执行力度,提高案件的执行效率。同时,对被列入“黑名单”的失信被执行人进行曝光,真正做到“打击一批,震慑一片”的效果,净化信用环境。

  8.2市场风险

  本行建立并完善了相关市场风险管理办法,明确董事会承担对市场风险管理实施监控的最终责任,确保村镇银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。针对市场风险主要的管理手段有以下几点。

  1、制度制定与落实情况。一是完善了《太谷兴泰村镇银行大额贷款管理办法》,确定单户授信限额,设立大额贷款标准,压实贷款审批责任;二是合规风险部专门负责市场风险管理工作,拟定市场风险管理政策和程序,提交高级管理层和董事会审查批准;识别、计量和监测市场风险;监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况,报告超限额情况;设计、实施事后检验和压力测试;识别、评估新产品、新业务中所包含的市场风险,审核相应的操作和风险管理程序;及时向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。

  2、授信客户风险是否有效评估。本行所有贷款客户均进行身份核查和征信查询,掌握其在外的负债、担保情况,通过资产负债率、资金周转率、流动比率等财务指标对其流动性和预期效益进行计算和分析。

  3、贷款操作流程是否合规。审计稽核部、合规风险部每月对本行信贷合同进行常规检查,总行经常性的组织培训贷款业务操作流程,贷审会严格履职,严禁违规、逆流程放贷,及时上报关联交易,所有贷款全部按贷款操作流程进行审查、审核、授权审批,对超权限的由总行行长审批后再进行发放。

  4、风险是否高度集中。经排查,本行无借款人集中、地区集中、行业集中、风险缓释工具集中等情况。本行制定并完善风险限额管理制度,信贷系统由专人控制单个借款人的授信额度。

  5、非信贷资产分类。本行非信贷资产主要有固定资产、存放同业、库存现金、全部与业务性相关的其他应收款等,均为零风险资产。

  6、风险缓释有效性。本行所有抵押贷款抵押物的借款人均经专门的专业评估机构进行评估,频率为每年一次,客户经理进行双人核实,保证抵押物的真实性和合法性;按季开展流动性风险压力测试。

  8.3流动性风险

  8.3.1产生流动性风险的业务活动

  对流动性风险的识别和分析,需兼顾本行资产和负债两个方面,在负债业务方面,各项存款相对稳定,定期存款被认为是核心负债的重要组成部分,而公司机构存款则有较大的不确定性,若机构存款的集中度较高,则容易产生流动性风险;资产业务方面,存放同业是极具流动性的资产,即本行需在任何时刻均保有一定量的优质流动性资产,在流动性紧张的情况下,可以保证流动性安全。

  8.3.2风险管理组织架构和职责划分

  本行董事会承担流动性风险管理的最终责任,履行审核批准流动性风险偏好、流动性风险管理策略、流动性风险信息披露内容、监督高级管理层对流动性风险实施有效管理和控制等职能。本行监事会负责对董事会及高级管理层在流动性风险管理中的履职情况进行监督评价。本行高级管理层负责流动性风险管理的具体工作,履行制定流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序,确定流动性风险管理组织架构,建设管理信息系统的职能。本行财务计划部是流动性风险管理的牵头管理部门,履行拟定流动性风险管理策略、风险偏好、应急预案、流动性风险信息披露的内容等职责。

  8.3.3流动性风险管理和内部控制政策

  本行在流动性风险偏好的基础上,结合全行流动性管理情况,围绕长、短期目标,采取不同的监测频率与措施对流动性风险进行识别和控制。一是在短期风险控制方面,每日对大额走款情况和存款变动情况进行监控,根据全行资金头寸情况,开展存放同业业务。二是在长期风险控制方面,按月规划全行资产负债规模,下达流动性指标限额,并按月监测。

  8.3.4流动性风险审计情况

  为推动《商业银行流动性风险管理办法》在本行的有效落实,本行审计稽核部结合2023年内外部监督检查发现的问题及问题整改情况开展了流动性审计,重点围绕流动性风险管理的制度建设、限额管理、压力测试、日常监测和报告、资金运用等以及相关责任主体的履职情况。

  8.3.5高级管理层对风险的监控能力

  高级管理层是本行风险管理的具体实施者,负责本行流动性风险管理相关事项的审核与审批。根据监管部门颁布的《商业银行流动性风险管理办法》及相关要求,不断完善本行流动性风险管理的体系,具体如下:

  加强流动性风险的识别、计量和监测:一是制定并监控流动性风险限额指标,监测限额执行情况,使各项流动性指标达标并不断优化。二是按日的频率进行资金头寸检测,报送流动性报表,向高级管理层及时提供全行流动性数据。三是每日对大额走款情况和存款变动情况进行监控,足额缴纳法定准备金,并留足超额准备金,保证全行支付安全。四是按季度组织开展流动性风险压力测试,并形成压力测试报告,报送至高级管理层和监管部门,报告期内本行均通过压力测试。报告期内本行流动性整体相对充裕,高级管理层具备专业的风险管理能力,实现了对流动性风险的有效管控。

  8.3.6流动性指标

  本行不断建立健全流动性风险管理指标体系,本行监管指标为流动性比例、流动性匹配率, 报告期内均达到监管要求。同时,本行将核心负债依存度、流动性缺口率、存贷比、最大十家存款比例、 最大十家同业融入比例等指标作为日常关注类指标进行持续监测。

  8.3.7管理信息系统

  本行目前无流动性风险管理信息系统。

  8.4操作风险

  为着力提高发现、消除、预防操作风险隐患的能力,2023年累计完成各类检查68次,向条线部门及营业网点提交《稽核风险提示》30份:其中,财务部门8份,市场营销部2份,涉及的营业网点20份。通过严格检查,严肃惩处,督促整改落实,促进了各项业务操作的规范化、制度化,业务人员素质提高,业务质量大幅提升。针对操作风险,报告期内本行主要管理手段如下:

  1、理思路,制定风险防控指引

  2023年制定了《太谷兴泰村镇银行2023年案防工作指引》、《太谷兴泰村镇银行审计稽核部2023年稽核工作指引》两个纲领性方案,全年共制定和完善《太谷兴泰村镇银行序时合规检查工作方案》、《太谷兴泰村镇银行稽核突击检查办法》、《太谷兴泰村镇银行稽核风险提示及违规问题整改机制实施办法》、《太谷兴泰村镇银行员工违规行为经济处罚细则》等制度办法,从不同的检查视角制定风险防范措施,从而为扎实有效开展各项稽核检查工作提供工作指引和理论依据。

  2、查违规,扎实有效开展工作

  (1)以常规稽核为抓手,有效防范风险。将稽核检查面涵盖了信贷业务、财务管理、行政人事、服务质量、安全保卫等方面,并按月全覆盖检查并进行稽核通报和问题分析,督促相关责任人进行整改。一年来,累计完成各类检查68次,其中序时合规检查12次、专项检查10次、离任审计19次(42人次)、业务审计27次,签发稽核意见书、整改通知书共95份,经济处罚2400元。通过严格认真检查,督促整改落实,促进了各项业务操作的规范化、制度化,业务人员素质有所提高,业务质量大幅提升。

  (2)以专项稽核为重点,及时查漏补缺。一年来,坚持把专项检查做为重点检查的手段,及时查漏补缺,突出重点环节,主要抓了:抵质押物专项检查、节假日期间的突击检查、对公账户专项检查、大额贷款支付专项检查、对公账户年检工作专项检查、到逾期贷款催收专项检查、信贷资产质量专项检查、关注类贷款专项检查等。

  (3)以专项审计为辅助,促进经营更加规范。根据实际工作需求,适时进行审计和检查工作。重点开展了八项审计:一是年度财务状况及经营成果的审计;二是年终决算的审计;三是年度银行业消费者权益保护工作审计;四是网络信息安全和客户信息保护工作的审计;五是员工轮岗审计;六是员工离岗离任审计;七是到逾期贷款催收审计;八是信贷资产质量风险审计。通过一系列的严格认真检查和审计,督促落实整改,促进了各项业务操作的规范化、制度化,业务人员素质逐步提高,业务质量大幅提升。

  3、重沟通,形成“互动整改”机制

  以月通报会议作为信息沟通平台,及时组织各支行(部门)负责人、会计主管召开稽核通报会议。逐条逐项学习通报问题、原因分析、整改建议,同时对各网点在实际工作中存在的疑惑进行了解答,有效的统一了全辖业务操作口径,对下一步违规问题的整改也起到了促进作用,同时及时向经营层反馈稽核检查情况,条线部门监督网点落实整改;在问题整改方面,一是部门、网点同时逐项逐笔建立问题整改台账明细,网点按期整改并上报整改情况,实现部门与网点之间双向互动;二是网点根据问题建立整改台账明细,逐条、逐项进行责任落实,限期进行整改,并按时将整改情况反馈回条线部门,同时上报整改报告,通过采取整改措施,有效促进问题的整改质效;三是将《稽核风险提示》提交到对口条线部门,部门指导、督促网点逐条落实整改措施;通过采取一系列互动整改措施,形成“互动整改”机制,做到“发现一个问题、堵塞一项漏洞、排除一项风险”。一年来向条线部门及营业网点提交《稽核风险提示》30份,其中,财务部门8份,市场营销部2份,涉及的营业网点20份。通过“互动整改”机制和后续跟踪督促整改,截止目前问题整改率100%。

  4、除隐患,多管齐下促进合规

  一年来,为有效落实2023年“查违规,强内控,促发展”案防工作战略目标,在着力提高发现、消除、预防风险隐患的能力上下功夫,积极想办法、定措施,多管齐下促进合规。

  (1)不遗余力,发挥稽核辅导作用。为使各营业网点会计主管的更好发挥第二道防线的作用,一是本行编制了《会计主管工作日志》,督促其主动工作,主动纠错,不断提升营业网点整体业务水平和风险管控水平。二是按月召集各会计主管进行有针对性的业务辅导,逐一指出问题的关键风险节点,统一采取有效措施进行防范,消除运营业务中的风险隐患。

  (2)精心编制,下发业务规范指南。为使全体干部员工在业务操作和管理工作中掌握最基本的应知应会知识,将多发、频发或不明确的问题进行分类汇总,编发4期《业务规范指南》、《规范操作要点》,作为制度规定的补充,指导规范业务操作,提高员工业务操作水平和防控风险的能力,以适应当前业务发展的需要。

  (3)查阅监控,核实柜员操作过程。根据运营条线风险排查方案要求,按月对被查网点员工的近期柜面操作进行监控录像回放调阅,核实员工操作行为,为查实违规问题提供佐证支撑。通过调阅监控视频回放4521条,查实了干部员工在落实岗位监督职责、合规操作、服务客户等方面的工作情况,对核实发现存在违规问题的人员进行相应的处罚,为强化整改和促进合规发挥了强有力作用。

  (4)集中精力,修订、增补规章制度。为进一步完善本行法人治理结构,加强内控制度建设,提高内部管理水平,2023年,本行继续对各类制度开展梳理、修订、增定,新增细化各类制度4项,修订制度5项,使各项操作有章可循、有制可依,能够涵盖所有业务环节,起到了正确约束员工行为和规范指引业务操作的作用。

  5、强落实,有效贯彻上级精神

  (1)开展对公账户年检情况专项检查。为防控账户风险,确保全辖对公账户使用合规合法、真实有效,根据人民银行要求,对全辖营业网点账户的年检工作情况进行了专项检查。通过专项检查提出建议,真正把账户管理各项规章制度落到实处,确保对公账户合规合法使用,确保客户的资金安全。

  (2)内部控制评价。为加强和规范本行内部控制建设情况,梳理和完善各内部控制流程、风险点和控制措施,推动问题整改,实现“以评促建、以评促改”,促进内部控制的建立健全。根据山西银行《关于开展内部控制评价的通知》(山银村管函〔2023〕13号)、《山西银行2022年总行内部控制评价要点表》的相关规定和要求,制定了《太谷兴泰村镇银行2022年度内部控制评价工作方案》对本行2022年度内部控制进行了评价。

  评价结果为:各部门、各支行在董事会、监事会、经营层的直接领导下,全年能够严格执行财政部、人民银行、监管部门、税务部门、山西银行等各项法律、法规及相关规定,执行好行内各项规章制度、操作流程。控制各类风险、实现各项业务的稳步增长,全年实现无事故零风险。评价结论为“优”。

  (3)监管评级。按照监管部门《关于开展2022年度监管评级工作的通知》要求,本行及时开展了评级工作。从监管评级要突出的“真实反映风险,重点风险问题,公司治理和内部控制,监管评级核心指标”四个重点进行了准确评价和评级。2022年度,本行监管评级为“3A”。

  (4)开展工作作风纪律大整顿活动。为有效贯彻落实山西银行关于工作作风纪律大整顿活动要求,根据《山西银行晋中分行“整顿顽瘴痼疾,实现脱胎换骨”工作作风纪律大整顿活动方案》,在党支部带领下,监事会的监督下,组织全行各部室、支行的干部员工集中精力扎实开展全辖作风纪律大整顿活动,确保了本行干部员工工作纪律作风整顿活动取得了明显成效。

  (5)开展劳动纪律检查。本行以有效贯彻落实和扎实开展工作作风纪律大整顿活动为契机,先从全行干部员工的劳动纪律方面入手,深入查找各部门、各网点在执行考勤、请销假制度方面存在的问题。监事会对全行干部员工的出勤情况进行全面检查,以达到查找问题症结,着力解决纪律松弛、自由散漫等工作作风问题,营造风清气正、干事创业的良好工作氛围的工作目的。经过全面检查,对发现的问题予以通报,要求涉及部门网点及时彻底整改,同时提出风险提示、整改建议和检查启示。

  (6)开展金融风险动态专项监测。根据《晋中市重大事项报告制度》(晋中银发〔2018〕56号)文件要求,本行领导高度重视全辖范围的金融风险动态,按照“主动防控、预警到位、及时化解、妥善处置”的原则,加大了对全辖各网点各类金融风险的预警、监测和处置工作。通过监测,本行将继续做好引导客户科学发展防范金融风险、进一步完善金融风险处置机制、严厉打击恶意逃废金融债务行为、做好金融风险防范宣传工作等四方面的工作,有效防范各类金融风险。

  (7)开展应急演练。为进一步提升应急处置能力,根据监管部门、山西银行要求,及时制定了《太谷兴泰村镇银行应对集中取款风险处置组织工作预案》,组织开展了2023年度处置集中取款事件应急演练。本次演练综合了流动性风险应急演练、声誉性风险应急演练,。应急演练以桌面推演的形式进行,以谣言引发集中取款事件为主线,事件处置经历了初始阶段、事件升级、事件平稳、和善后管理4个阶段,行领导都根据各自职责亲自参与演练,确保各参与人员能够清晰了解和掌握处置集中取款事件。

  通过应急演练,其一有效检验了发生集中取款事件时,能够及时准确地向山西银行、人民银行、监管部门、政府相关部门等单位规范报告、迅速决策、采取措施等方面的实战技能;其二有效评估了职能部室及业务部门的综合处置能力和协同配合水平,进一步增强干部职工对银行集中取款事件的科学应对水平;其三提高了本行工作人员的防范集中取款的安全意识,本行员工充分意识到在日常的演练不可小觑,只有严肃认真的对待,才能在关键时刻从容不迫,最大限度的保护人员生命与国家财产安全。

  8.5 信息科技风险管理

  本行信息科技工作紧密围绕全行的工作重点,坚持一手抓风险,一手抓发展的原则,持续推动科技信息化建设,保障信息系统安全稳定运行。一是完善组织架构,成立信息科技管理委员会,健全各项制度。董事会为信息科技风险管理的第一责任人,审查批准本行信息科技发展战略,建立了《太谷兴泰村镇银行信息科技风险管理制度》等作为信息科技风险管理的指引。二是提升科技保障能力,加大对信息科技的资金投入,将网络安全经费纳入年度预算,进一步提升业务连续性的保障力度。三是加强技术防护措施,积极开展日常网站安全监测工作,以防攻击、防病毒、防篡改、防瘫痪、防泄密为重点,加强重要信息系统特别是网上银行等应用系统的安全监测工作。四是加强应急演练,提高业务连续性管理水平,妥善应对数据中心基础设施突发事件。五是在发起行山西银行的大力支持下,为落实监管部门要求发起行对村镇银行信息科技监管政策,以确保系统平稳、安全生产运行。根据监管要求,将数据中心核心业务系统迁移至山西银行西安异地灾备数据中心机房运行,切换后运行正常。

  8.6声誉风险

  为建立健全本行舆情监测体系,有效保障本行声誉及社会形象,消除负面舆情对本行经营的不良影响,由办公室牵头,组织各部门、网点对全行舆情风险进行排查。一是制度体系方面,先后制定了《太谷兴泰村镇银行声誉风险管理办法》、《太谷兴泰村镇银行新闻发言人制度》、《太谷兴泰村镇银行信访工作管理办法》、《太谷兴泰村镇银行消费者权益保护客户投诉应急预案》等各项制度办法;二是采取部门排查和抽查谈话等方式开展了干部员工异常行为排查工作,及时掌握员工动向,防范员工参与非法集资或利用银行声誉开展违法违规活动;三是组织各网点针对客户群体,采取调查问卷的形式,收集客户群众意见建议,促进舆情声誉风险工作落到实处;四是通过对信函、投诉热线、直接来访等信访投诉接待渠道及本行网站、微信公众号等网络舆情进行排查,消除声誉风险隐患;五是加强外部协作,与地方政府、公安、网信及发起行等建立应急联系单位,内外联动合力严守。

  第九节 董事、监事、高级管理人员和员工情况

  9.1报告期末董事会构成情况

  本行董事会由 5名董事组成,其中董事长1名、董事4名。董事会下设审计委员会、提名和薪酬委员会、风险管理与关联交易控制委员会、三农与小微企业发展改革委员会、消费者权益保护委员会、信息科技管理委员会、发展战略委员会七个专门委员会,下设董事会办公室,董事会成员详见下表:

  9.2 报告期末监事会构成情况

  本行监事会由5名监事组成,其中监事长1名,股东监事2名,职工监事2名。下设监事会办公室。监事会成员详见下表:

姓名	类别	性别	出生年份	年龄	任职起止时间	提名股东	备注
贺宪丽	监事长	女	1976	47	2023.11至今
杜建生	股东监事	男	1963	60	2012.7至今
范世盛	股东监事	男	1971	52	2012.7至今
赵晓华	职工监事	女	1966	57	2019.4至今
段美茜	职工监事	女	1987	36	2023.11至今

9.3 报告期末高级管理层成员情况

姓名	性别	出生年份	年龄	任职起止时间	职务
张海柱	男	1973年	50	2016年6月至今	董事长
范杰祥	男	1968 年	55	2012年7月至今	行长
贺宪丽	女	1976年	47	2023年11月至今	监事长
王玉新	男	1968年	55	2013年5月至今	副行长
姚瑞君	女	1987年	36	2023年11月至今	董事会秘书
杨静凯	男	1990年	33	2023年11月至今	行长助理

  9.4薪酬管理信息

  9.4.1薪酬管理架构及薪酬制度

  本行薪酬体系按照国家有关法律和监管部门相关规定制定,经董事会提名与薪酬委员会决议,根据《太谷兴泰村镇银行薪酬管理办法》,由经营管理层组织实施董事会关于薪酬管理方面的决议。

  9.4.2年度薪酬总量、受益人及薪酬结构分布

  本行年度薪酬总量分为基本薪酬总量和绩效薪酬总量, 基本薪酬总量主要根据人员总量和执行薪酬标准核算,绩效薪酬总量以人员总量和执行目标绩效薪酬为基础,根据绩效考核结果调整。年度薪酬总量覆盖全行各岗位人员,总体向基层一线部门倾斜。

  9.4.3薪酬与业绩衡量、风险调整的标准

  本行薪酬由基本薪酬和绩效薪酬构成,其中绩效薪酬根据工作目标完成情况,结合绩效考核办法兑现。风险调整方面:本行在兑现个人绩效薪酬时,对高级管理人员及相关重要岗位人员绩效薪酬的一定比例实行了延期支付,延期支付期限为三年。

  9.4.4薪酬延期支付和非现金薪酬情况

  2023年,对高管人员以及对风险有重要影响岗位上的员工等总计14人实行了延期支付。

  9.4.5董事、监事、高级管理层以及对银行风险有重要 影响岗位上的员工的薪酬信息

  报告期内,本行高级管理人员薪酬合计145.63万元。对风险有重要影响岗位上的员工涉及支行行长、市场营销部经理等,其基本薪酬平均占比不超过35,绩效薪酬根据风险关联度按一定比例实行延期支付。

  9.4.6年度薪酬方案制定、备案

  2023年年初本行制订了岗位、职级体系,包括岗位类别、位价值以及相应薪酬执行标准设计等,并配套建立了员工动态管理机制。此外,还建立了年度财务预算及控制,按月统计、监测。

  9.4.7超出原定薪酬方案的例外情况

  2023年,本行未有超出原定薪酬方案的例外情况。

9.5 员工情况

  截至2023年底,全行人员总计 119人,平均年龄32岁。其中,男性55人,占比46.22%;女性64人,占比53.78%。硕士研究生学历以上人员3人,占比2.52%;本科学历人员65人,占比54.62%;专科学历人员49人,占比41.18%;大专及以下人员2人,占比 1.68%。

  9.5.1教育程度

第十节 公司治理 10.1 本行公司治理整体评价

  本行根据《公司法》《商业银行法》《商业银行公司治理指引》等法律法规以及监管机构的部门规章制度,构建了“三会一层”的现代公司治理体系。建立了以股东大会为最高权力机构、董事会为决策机构、监事会为监督机构、高级管理层为执行机构的有效公司治理架构。

  报告期内,本行股东大会、董事会、监事会和高级管理层遵循“独立运作、相互合作、协调运转”的基本原则,进一步完善组织架构,梳理职责边界,规范履职要求,优化决策、执行、监督和激励约束机制,认真落实监管政策,推行各类履职工具,全面提升公司治理水平,确保了全年各项工作的安全、稳健、高效运行。

  10.2 关于股东和股东大会

  报告期内,本行依照有关法律法规和《章程》召开股东大会,确保全体股东充分、平等地享有知情权、参与权和表决权。

  依据本行章程,2023年1月17日召开股东大会,会议应出席股东所持股份数5000万股,实际所持股份为5000万股,所持股份占股份总数的100%,会议审议通过了听取并审议《关于太谷兴泰村镇银行2022年度工作报告的议案》、《关于太谷兴泰村镇银行2022年度董事会工作报告的议案》、《关于太谷兴泰村镇银行2022年度监事会工作报告的议案》等13项议案,并由山西语道律师事务所对本次会议作全程见证,形成的决议合法、有效;2023年9月13日召开临时股东大会,会议应出席股东所持股份数5000万股,实际所持股份为5000万股,所持股份占股份总数的100%,会议审议通过了听取并审议《太谷兴泰村镇银行在当前新形势下开展优化服务、实现年初提出的提质增效目标报告》、《关于太谷兴泰村镇银行监事会监事选举办法的议案》等5项议案,并由山西语道律师事务所对本次会议作全程见证,形成的决议合法、有效。

  10.3董事会情况

  10.3.1董事会会议情况

  报告期内,全体董事均能勤勉尽职,认真出席会议并审议各项议案,有效发挥决策职能,维护全体股东和公司的利益。报告期内,本公司共召开董事会会议5次。

会议届次	召开日期	会议议题	决议情况
第二届董事会第三十一次会议	2023年1月12日	审议关于太谷兴泰村镇银行2022年度工作报告和2023年经营计划的议案、审议关于太谷兴泰村镇银行董事会2022年度工作报告和2023年度工作指引的议案、审议关于设立太谷兴泰村镇银行董事会发展战略与规划委员会的议案、审议关于太谷兴泰村镇银行2022年度关联交易情况及制度执行情况报告的议案、审议关于太谷兴泰村镇银行2022年度利润分配方案的议案、审议关于太谷兴泰村镇银行2022年度履行社会责任报告的议案、审议关于太谷兴泰村镇银行车辆改制方案的议案、审议关于修订晋中市太谷兴泰村镇银行股份有限公司章程的议案、审议关于修订太谷兴泰村镇银行财务管理基本制度的议案、审议关于太谷兴泰村镇银行2023年经营发展计划的议案、审议关于太谷兴泰村镇银行董事会对经营层2023年度授权授信权限额度的议案、审议关于太谷兴泰村镇银行董事会对经营层2023年度绩效考核目标的议案、审议关于太谷兴泰村镇银行2023年度财务预算方案的议案、审议关于太谷兴泰村镇银行三年(2023年-2025年)业务发展规划的议案、审议关于召开太谷兴泰村镇银行2022年度股东大会的议案、审议太谷兴泰村镇银行关于推荐财务计划部经理的议案	通过
第二届董事会第三十二次会议	2023年4月21日	审议关于太谷兴泰村镇银行2023年一季度工作报告二季度经营计划的议案、审议关于晋中市太谷兴泰村镇银行股份有限公司2022年度经营管理信息披露报告的议案、审议关于修订 <太谷兴泰村镇银行监事会对董事、监事、高管人员履职评价办法> 的议案 、审议太谷兴泰村镇银行关于中国银行保险监督管理委员会晋中监管分局现场检查整改报告的议案、审议太谷兴泰村镇银行关于开展2023年度公开招聘的议案	通过
第二届董事会第三十三次会议	2023年7月26日	审议关于太谷兴泰村镇银行2023年上半年工作报告及三季度经营计划的议案、审议太谷兴泰村镇银行关于处置抵债资产的议案、审议关于太谷兴泰村镇银行重要信息系统等级保护测评的议案、审议关于太谷兴泰村镇银行核心业务系统回迁至发起行的议案、审议关于太谷兴泰村镇银行布设小面额纸硬币自助兑换机的议案	通过
第二届董事会第三十四次会议	2023年9月3日	审议于推荐姚瑞君同志拟担任晋中市太谷兴泰村镇银行股份有限公司董事会秘书的议案、审议关于推荐杨静凯同志拟担任晋中市太谷兴泰村镇银行股份有限公司行长助理的议案、审议关于召开晋中市太谷兴泰村镇银行股份有限公司2023年临时股东大会的议案	通过
第二届董事会第三十五次会议	2023年11月15日	审议关于太谷兴泰村镇银行2023年三季度工作报告及四季度经营计划的议案、审议关于推荐杜萧红拟任太谷兴泰村镇银行合规风险部经理的议案、审议关于调整太谷兴泰村镇银行董事会三农与小微企业发展委员会成员的议案	通过

  10.3.2董事会工作情况

  一年来,董事会按照本行章程及有关规定,持续完善公司治理,不断强化风险管理和内部控制,协同经营层,突坚攻难,克服一切困难,砥砺前行,与经营层密切配合,团结协作,共谋经营之道,共议防范风险之法,共守规范操作之规,共防人为隐患之事,共商疑难问题之策,促进了各项工作稳步健康发展。

  (一)抓党建,充分发挥引领作用,凝心聚力促进发展

  一年来,本行在山西银行党委的正确指导下,积极履行山西银行党委要求,在党支部的带领下,始终坚持“四会一层”公司治理新架构,以党建引领各项工作,促进各项业务发展。一是在思想上、行动上与党中央保持高度一致,每月组织全体党员开展主题党日活动,认真学习党的路线方针政策,切实在工作中起到模范带头作用;二是抓好党风行风建设,党员干部带头做合格党员、合格员工,改进工作作风,不断改善服务质量和水平,提高工作效率;三是在第102个建党节来临之际本行党支部组织全体党员、入党积极分子深入太谷区纪委监委警示教育基地开展“迎七一”涵养清风正气 建设清廉金融主题活动,提升党员干部思想素质;四是在全行开展纪律作风大整顿工作,召开动员会,组织各部室、支行明确学习时间表,并按步骤开展学习、测试、民主评议等工作,通过活动的开展,进一步严明了工作纪律、改进了工作作风,营造风清气正、干事创业的良好工作氛围;五是组织全行党员认真学习习近平总书记关于党的建设的重要思想,不断增进党员干部的思想认同和理论认同。

  (二)抓管理,把好战略谋好规划,履职水平提速上档

  一年来,董事会坚持“抓发展、强管理、把方向、谋战略”的指导思想,坚持抓小、放小、抓散的工作思路,不断占领农村市场,服务区域经济发展,充分发挥了董事会主动积极,勇于担当,敢于负责的作用。根据本行章程规定,结合实际工作需要,本年度召集股东大会2次,审议通过了《关于太谷兴泰村镇银行2022年度工作报告的议案》、听取并审议《关于太谷兴泰村镇银行2022年度董事会工作报告的议案》、听取并审议《关于太谷兴泰村镇银行2022年度监事会工作报告的议案》、《关于选举太谷兴泰村镇银行监事会监事候选人的议案》、《关于太谷兴泰村镇银行进一步加强股东股权管理的议案》等17项重要议案。董事会根据本行章程和股东大会授权对职权范围内的事项进行了认真研究和审议,充分履行了决策职责,召开董事会会议5次,审议并通过各类决议等达31项,与经营层组织召开日常会议52次,不断总结发展经验和解决工作中存在的问题,并就经营中存在的问题,及时提出指导意见,为经营层指导、协调、管理做了大量工作,促使了全行各项工作更加规范,形成了以董事会为核心,以经营层为骨干,以监事会为监督保障,权责分明、各司其职、相互协调、有效制衡、稳健发展的治理架构,使全行各项工作做到了议事民主化,决策程序化,管理制度化,操作规范化的管理机制。

  (三)抓发展,制度管理先行到位,公司治理有效提升

  一年来,本行坚持抓发展,制度先行,不断完善内控制度体系建设,建立有效的监督机制和激励约束机制。一是及时成立了太谷兴泰村镇银行制度修订小组,认真总结剖析上年度内控管理上的问题,及时在操作流程、规章制度上查漏补缺;二是2023年建立和完善了《太谷兴泰村镇银行查库制度》、《太谷兴泰村镇银行财务报销制度》、《太谷兴泰村镇银行差旅费开支管理办法》等11项制度,其中:新增制度7项;三是狠抓制度落实,坚持抓管理,制度先行,所做每项工作,所办每笔业务,所开每种业务产品,先立规矩,制度先行,办前培训,办中拿制度监管,办后拿结果与制度对照,实现制度管人、管事、管权,以制度确保规范操作,合规经营,公司治理管理水平进一步提升。

  (四)抓服务,坚持以客户为中心,服务水平不断提高

  一年来,本行为提升服务质效,全行上下深入贯彻落实发起行山西银行《关于开展“美丽村行”建设百日活动的通知》(山银村管函【2023】68号)文件精神,把增强全员整体服务素质和提升客户服务体验紧密结合,全力营造良好的优质服务环境。一是确定农谷支行为第一家示范性改造升级网点,组织农谷支行就《村镇银行营业网点6S现场管理指导规范》手册细化为标准指引,从规定动作落实到岗位类别进行梳理和学习,负责人每日监督和完善,严格执行,围绕整理、整顿、清扫、清洁、安全、素养六个项目,提出措施,形成闭环流程,在全辖各营业网点进行推广;二是优化服务环境,针对全辖网点内部环境、服务设施、物品配备标准及摆放等方面工作,进行了标准化设置;三是强化服务理念,全行干部员工按照要求认真学习规范化服务文件,严格执行每日晨会、每周夕会制度和一日服务流程,不断增强服务意识;四是不断创新服务模式,增强服务供给能力,专门为特殊客户、老弱病残孕幼、军人以及其他需要延伸服务的客户开辟绿色通道,通过延伸服务为客户提供更多的优质服务;五是不断拓宽服务广度,在做好厅堂服务的同时,大力推广手机银行、卡贷通、微信快捷支付、云闪付快捷支付等业务服务,填补乡镇及边远村户的金融服务不到位等问题,使百姓存贷不出村,村镇银行服务送上门,受到百姓好评。

  (五)抓创新,坚持宗旨不忘初心,支农惠农成效显著

  一年来,在人民银行、监管部门及山西银行的大力支持下,董事会发挥协调、管理、服务职能,协同经营层坚持以服务“三农”及小微企业为宗旨,创新产品服务,实行减费让利,积极打响“客户保卫战”,对太谷小微企业及农户开展上门走访调研,切实解决“三农”及小微企业资金需求,支持农户、小微企业增产增效取得良好成效,全年共计走访调研农户5291户,小微企业79户,累放贷款达13.98亿元,贷款余额达12.33亿元,增幅名列全区金融系统前列。为提高信贷业务办理效率,2023年度组织全行干部员工开展信贷管理提升年活动,进一步优化信贷审批流程,增强服务实体经济能力。

  (六)抓差距,查摆问题制定举措,补齐短板促进发展

  过去的一年,虽然取得了较好成绩,但也存在一些问题如:银行机构小,竞争力差,抗击风险能力弱,业务拓展难,科技手段滞后,内控机制建设、风险管理等方面存在薄弱环节等。上述这些问题需要我们增加信心,制定良策,逐项解决。

  二、2024年董事会工作指引

  2024年是中华人民共和国成立75周年,是实施“十四五”规划的关键一年,也是贯彻落实党的二十大会议精神的重要一年,面对“三期”叠加的特殊形势,全行上下要紧盯“拓市场、调结构、提效益、防风险、清不良、保客户”经营主线,不断拓宽贷款营销渠道,夯实资产质量,积极打赢“客户保卫战”,着力提升信贷营销市场占有率,大力推动本行各项业务稳步健康发展,力求在全方位高质量发展上不断取得新突破。

  10.4监事会情况

  10.4.1监事会会议情况

  报告期内,监事会严格按照《商业银行监事会工作指引》、本行章程规定,全体监事均能勤勉尽职,认真出席会议并审议各项议案,有效发挥监督职能, 维护全体股东和公司的利益。报告期内,共召开监事会会议6次。

  10.4.2 监事会工作情况

  2023年,监事会坚持以合规合法经营、防范经营风险为重心,以实现“双提升、双防控”、干部员工“三无”为目标,有序开展各项工作。

   (一) 参与决策,规范运行,合规有效监督。

  一年来,三会一层从管理上做到“三权”分设,实施以董事会、监事会、行务会为运行基础,以董事长、监事长、行长为运行纽带的运行机制,在日常的经营管理中,按照公司治理的要求做到了决策权、经营权和监督权的分设,切实达到各司其职、各负其责,规范操作,有效制衡的公司治理机制,实现了2023年股东大会、董事会及监事会年初提出的目标计划。

   (二) 强化监督,多管齐下,实现稳健运行。

  一年来,监事会找准位置,结合实际,依规逐项监督,始终将案防工作作为各项工作的重中之重,多措并举,科学规范地开展监督工作,促进全行业务规范稳健运行。主要抓了以下几方面工作:

  1、规范监督机制,完善制度体系。为促进监事会工作制度化、规范化,监事会不断加强自身监督机制的建设,完善制度体系。

  (1)完善制度建设。坚持用法律法规及制度来监督各项业务的合规运行,并根据业务发展及时增补、修订和完善各项规章制度,用制度管人,用事实衡量。主要做了以下几点工作:一是从制度流程、业务流程、风险防范等不同的层面,有针对性制定了《流动性应急预案及演练预案》,使应急措施覆盖全部业务层面。同时还参与增加、修订和完善信贷管理、财务管理、公司治理等方面的制度讨论会,进一步强化内控管理,促进合规建设;二是为严肃纪检工作纪律,根据发起行要求及时制定了《太谷兴泰村镇银行处置诬告陷害行为实施办法(试行)》、《太谷兴泰村镇银行关于建立容错纠错机制激励管理人员担当作为的实施办法(试行)》、《太谷兴泰村镇银行贯彻落实中央八项规定精神的实施细则》等制度办法;三是在合规操作方面,审计稽核部编发了4期《业务规范指南》和《规范操作要点》,作为制度规范的补充,旨在指导规范业务操作和干部员工行为,提高员工业务操作水平和防控风险的能力,做到有效防范风险。

  (2)履行监督职责。监事会严格按照本行《章程》以及《监事会工作制度》,积极开展全方面监督检查工作,并建立健全监事会运行机制。按月开展常规检查和专项检查,每季按时召开监事会会议、案防形势分析会议,同时对辖内存在的风险隐患及稽核工作的开展情况进行监督和总结,提出监督意见,建立监事会的监督运行机制。

  2、加强效能监督,提升社会形象。监事会坚持做到“监督不旁观,参与不干预”,积极参与和监督社会服务效能工作,多次与董事会、经营层共同开展社会效能服务,切实履行监督职责,从而提升和维护本行社会形象和社会声誉,受到客户好评。

  (1)担当社会责任。本行成立以来,一是持续深入开展“五进”宣传,即进农村、进社区、进校园、进企业、进商圈。结合周边居民年龄、职业的实际情况,围绕基础金融知识,如反假货币、存贷款利率、存款保险、反洗钱、征信、支付结算等开展有特色、有针对性的普及宣传。同时对各类网络电信诈骗、养老诈骗、整治拒收人民币及各类非法金融活动的特征进行普及,提高金融辨识能力。为提升公众金融素养,构建社会良好金融生态发挥了积极作用,践行了社会责任;二是长期开展慈善一元捐公益活动,以实际行动为更多的太谷百姓提供力所能及的帮助;三是行领导坚持对干部员工疾病及红白事看望,坚持召开家属慰问座谈会征求意见等;四是行领导坚持深入农村,服务三农,积极开展定点扶贫工作,受到区委、政府的好评。

  (2)加强公务监督。一是定期、不定期监督综合办公室做好公文处理,做到来文有登记,行文有审批,并将落实情况作为主要监管内容;二是加强印章使用监督,严格执行三人保管,三人用印,按规审批的原则,做到用印有登记,用章有审批,提升了干部员工规范操作的理念。

  (3)加强员工培训。一是对各部室、支行制定详细的学习计划以及对自主学习、集体学习情况进行监督,努力全面提升干部员工综合业务素质;二是有针对性的加强安全教育,提升安全意识,有效防范各类风险发生;三是按时参加山西银行的培训:运营管理、风险管理、反诈专项培训、消费者权益保护、反洗钱、账户管理等,训后开展测试,确保培训效果;四是对新员工进行了为时一周的全面培训。

  (三)加强联系,优势互补,实施制度监督。

  监事会积极监督落实人民银行、监管部门及山西银行文件精神和工作安排,建立和完善了规范的监督体系。

  1、强化稽审职能,彻查风险隐患。2023年监事会充分发挥监督作用,坚持稽核检查工作的常态化。一是以常规稽核为抓手,有效防范风险。将稽核检查面涵盖了信贷业务、财务管理、行政人事、服务质量、安全保卫等方面,并按月全覆盖检查并进行稽核通报和问题分析,督促相关责任人进行整改。一年来,累计完成各类检查68次,其中序时合规检查12次、专项检查10次、离任审计19次(42人次)、业务审计27次,签发稽核意见书、整改通知书共95份,经济处罚2400元。通过严格认真检查,督促整改落实,促进了各项业务操作的规范化、制度化,业务人员素质有所提高,业务质量大幅提升;二是以专项稽核为重点,及时查漏补缺。一年来,坚持把专项检查做为重点检查的手段,及时查漏补缺,突出重点环节,主要抓了:抵质押物专项检查、节假日期间的突击检查、对公账户专项检查、大额贷款支付专项检查、对公账户年检工作专项检查、到逾期贷款催收专项检查、信贷资产质量专项检查、关注类贷款专项检查等;三是以专项审计为辅助,促进经营更加规范。根据实际工作需求,适时进行审计和检查工作。重点开展了八项审计:一是对2022年度财务状况及经营成果的审计;二是年终决算的审计;三是年度银行业消费者权益保护工作审计;四是网络信息安全和客户信息保护工作的审计;五是员工轮岗审计;六是员工离岗离任审计;七是到逾期贷款催收审计;八是信贷资产质量风险审计。通过一系列的严格认真检查和审计,督促落实整改,促进了各项业务操作的规范化、制度化,业务人员素质逐步提高,业务质量大幅提升。

  2、认真落实文件要求,充分发挥监督职能。一年来,监事会始终把风险防控作为各项监督工作的重中之重,构建风险防控网络,从而使风险防控机制更能有效地发挥作用。认真落实山西银行、监管部门、人民银行的工作要求,先后开展了以下工作:

  (1)开展对公账户年检情况专项检查。为防控账户风险,确保全辖对公账户使用合规合法、真实有效,根据人民银行晋中市分行的要求,组织对全辖营业网点账户的年检工作情况进行了专项检查。通过专项检查提出建议,真正把账户管理各项规章制度落到实处,确保对公账户合规合法使用,确保客户的资金安全。

  (2)内部控制评价。为加强和规范本行内部控制建设情况,梳理和完善各内部控制流程、风险点和控制措施,推动问题整改,实现“以评促建、以评促改”,促进内部控制的建立健全。根据山西银行《关于开展内部控制评价的通知》(山银村管函〔2023〕13号)、《山西银行2022年总行内部控制评价要点表》的相关规定和要求,制定了《太谷兴泰村镇银行2022年度内部控制评价工作方案》,对2022年度内部控制进行了评价。

  评价结果为:各部门、各支行在董事会、监事会、经营层的直接领导下,全年能够严格执行财政部门、人民银行、监管部门、税务部门、山西银行等各项法律、法规及相关规定,执行好行内各项规章制度、操作流程。控制各类风险、实现各项业务的稳步增长,全年实现无事故零风险。评价结论为“优”。

  (3)监管评级。按照监管部门《关于开展2022年度监管评级工作的通知》要求,及时开展了评级工作。从监管评级要突出的“真实反映风险,重点风险问题,公司治理和内部控制,监管评级核心指标”四个重点进行了准确评价和评级。2022年度,本行监管评级为“3A”。

  (4)开展工作作风纪律大整顿活动。为有效贯彻落实山西银行关于工作作风纪律大整顿活动要求,根据《山西银行晋中分行“整顿顽瘴痼疾,实现脱胎换骨”工作作风纪律大整顿活动方案》,在党支部带领下,监事会的监督下,组织全行各部室、支行的干部员工集中精力扎实开展全辖作风纪律大整顿活动。按照山西银行的安排部署,切实深化认识,强化举措,确保全行干部员工工作纪律作风整顿活动取得明显成效,同时将作风整顿的成效落实到了快速推进业务发展中、落实到了全面推进重点工作中、落实到了高效完成各项经营目标中。

  (5)开展劳动纪律检查。本行以有效贯彻落实和扎实开展工作作风纪律大整顿活动为契机,先从全行干部员工的劳动纪律方面入手,深入查找各部门、各网点在执行考勤、请销假制度方面存在的问题。监事会对全行干部员工的出勤情况进行全面监督检查,以达到查找问题症结,着力解决纪律松弛、自由散漫等工作作风问题,营造风清气正、干事创业的良好工作氛围的工作目的。经过全面检查,对发现的问题予以通报,要求涉及部门、网点及时彻底整改,同时提出风险提示、整改建议和检查启示。

  (6)开展金融风险动态专项监测。根据《晋中市重大事项报告制度》(晋中银发〔2018〕56号)文件要求,本行领导高度重视全辖范围的金融风险动态,按照“主动防控、预警到位、及时化解、妥善处置”的原则,加大了对全辖各网点各类金融风险的预警、监测和处置工作。通过监测,本行将继续做好引导客户科学发展防范金融风险、进一步完善金融风险处置机制、严厉打击恶意逃废金融债务行为、做好金融风险防范宣传工作等四方面的工作,有效防范各类金融风险。

  (7)开展应急演练。为进一步提升应急处置能力,根据山西银行“提示函”要求,监事会及时制定了《太谷兴泰村镇银行应对集中取款风险处置组织工作预案》,组织开展了2023年度处置集中取款事件应急演练。本次演练综合了流动性风险应急演练、声誉性风险应急演练,以桌面推演的形式进行,以谣言引发集中取款事件为主线,事件处置经历了初始阶段、事件升级、事件平稳、和善后处理4个阶段,行领导根据各自职责亲自参与演练,确保各参演人员能够清晰了解和掌握处置集中取款事件。

  通过应急演练,其一有效检验了发生集中取款事件时,能够及时准确地向山西银行、人民银行、监管部门、政府相关部门等单位规范报告、迅速决策、采取措施等方面的实战技能;其二有效评估了职能部室及业务部门的综合处置能力和协同配合水平,进一步增强干部职工对银行集中取款事件的科学应对水平;其三提高了本行工作人员的防范集中取款的安全意识,充分意识到在日常的演练不可小觑,只有严肃认真的对待,才能在关键时刻从容不迫,最大限度的保护人身安全和国家财产安全。

  (四)深入基层,强化案防,实行全面监督。

  根据全年案防工作要求,监事会充分发挥作用,强化案防工作的监督。

  1、认真落实规范要求,强化网点安全意识。监事会监督各部室、各支行,加强安全检查工作。一是深入各支行网点进行全面监督,包括出勤情况、环境卫生、文明服务礼仪、员工行为规范、干部员工消费情况、安全防范工作等方面,发现问题及时指出改正,促进廉洁、规范操作;二是加强监控及夜间值班管理监督,通过调阅监控录像、检查登记簿、夜间值班电话查岗等方式,对总行及各支行监控录像存储情况、款箱交接情况、各类登记簿、各网点夜间值班情况进行全面检查。三是加强对冬春火灾防控的监督。通过对各部门、各支行人员的培训教育和实地检查,增强各岗位人员风险意识、牢固树立了安全发展理念,压实各方责任,确保冬春季节火灾事故得到有效防控。

  2、细致开展行为排查,提升全员履职能力。为及早防范化解案件风险和声誉风险,防范可能危及本行经营的行为,进一步强化员工行为动态管理,及时发现和化解员工可能存在的不良行为、异常现象或涉案涉诉情形,有效预防各类案件的发生,促进各项业务健康发展,根据山西银行、监管部门及本行案防工作要求,于5月下旬、11月中旬进行了员工异常行为排查工作。一是通过对员工排查,了解员工八小时内外的活动情况;二是与员工家属进行思想沟通,掌握了解思想动态和家庭情况,严防有不良苗头和有不良情绪带入工作中;三是查询个人征信信息、个人存款账户往来明细、微信小程序“电子营业执照”、中国执行信息公开网,查实员工是否有不良信用记录,是否存在大额现金进出,本人及配偶是否存在经商办企的情况,是否有涉诉情况或不良记录等情况。通过排查干部员工行为、思想及涉刑案件等方面,未发现存在问题。

  3、上下齐心团结一致,打好清非攻坚战役。今年以来,针对本行成立十年来不良贷款现状,监事会将工作重心转移至监督清非工作措施是否到位和如实反映资产质量上来,多次召开清收工作质询促进会,做好监督和督导工作。一是行领导亲自挂帅,市场营销部联动各支行,多次召开清收专题会议,采取责任清收、法律清收、保全抵押品等多种措施做好清收工作;二是积极申请人民法院执行厅配合本行开展清收工作,针对本行诉讼贷款及90天以上逾期不良贷款开展重点清收,促进了清非工作。2023年全行累计收回不良贷款405.77万元,清非收息取得一定成果,使本行资产质量进一步提高。

  10.5 消费者权益保护工作情况

  2023年本行注重消费者权益保护工作的开展与落实,一是内部积极建立、完善消费者权益保护工作制度体系,强化投诉管理和员工教育培训,提升员工对消费者权益保护责任意识。二是大力推进金融消费者权益保护宣传教育工作。全年有效开展“3.15”消费者权益日教育宣传、防范非法集资、 防范电信诈骗、普及金融知识万里行、金融知识进万家、金融知识进校园等主题宣传活动,并重点对老年消费者群体、学生群体开展形式多样的教育宣传,切实将金融知识宣传与消费者教育相结合、线上与线下相结合、因地制宜开展形式多样的教育宣传活动,旨在以日常化、接地气的方式让消费者更容易理解金融消费者权益内容和金融知识,提升金融消费者素养及防范风险意识,得到广大消费者的一致好评。

  第十一节 企业文化

  行训

  我是兴泰银行员工,献身兴泰群体,点燃我奋进的激情。诚信为本,遵纪守法,爱岗敬业是我们的座右铭;存款立行,贷款强行,效益兴行是我们的办行方针;审慎经营,稳中求进,科学发展是我们的经营宗旨;迎接挑战,追求卓越,争创一流是我肩负的重任;团结、互助、理解、信任、务实、创新是我们的团队精神。我将立足岗位,争先创优,建功成才,谱写兴泰人壮丽青春。“行兴我荣,行衰我耻”打造精品兴泰,将伴随我走过一生。

  行歌

  发展战略:

   一、 遍及乡村,服务三农,助力乡村振兴发展。

   二、 占领城镇,服务居民,访商串户,支持商户,抵押商铺办理房贷通支持居民致富。

  办行方针:

  存款立行,贷款强行,效益兴行,安全保行。

  企业精神:

  传承晋商金融之经,打造新型金融之星。

  经营模式:

  专业化的经营,特色化的产品,差异化的服务,精细化的管理

  服务方式:

  优质、高效、快捷、限时为客户提供全方位的服务。

  经营原则:

  审慎经营、稳中求进,科学发展。

  经营成果:

  (一)做百姓放心的银行,为您搭建致富的桥梁

   (二) 三年实现支持一、二、三目标:一千户种养业,二百户农产品加工企业,三百户中小企业。

  合规文化:内控优先,合规先行。

  第十二节 大事记

  本行召开2022年度案防分析会议

  1月12日,太谷兴泰村镇银行召开2022年度案防分析会议。董事长张海柱、监事长杨瑷萍、行长范杰祥、副行长王玉新、副行长贺宪丽以及各部室、支行负责人参加会议。

  本行召开2022年度工作总结暨“双先”表彰会议

  1月18日,本行召开2022年度年终工作会议暨“双先”表彰大会,回顾总结2022年工作,隆重表彰2022年度先进集体和先进个人,科学研判分析当前形势,全面部署2023年各项工作,董事长张海柱、监事长杨瑷萍、行长范杰祥、副行长王玉新、副行长贺宪丽以及全行干部员工参加会议。

  本行组织召开太谷兴泰村镇银行2022年度股东大会

  会议向全体股东汇报了2022年度董事会、监事会以及全行党建引领、产品创新、支农支小、企业文化建设等方面工作。经过与会股东认真审议,会议表决通过了《关于太谷兴泰村镇银行2022年度工作报告的议案》、《关于太谷兴泰村镇银行2022年度董事会工作报告的议案》、《关于太谷兴泰村镇银行2022年度监事会工作报告的议案》等13项议案。并由山西语道律师事务所对本次会议作全程见证,形成的决议合法、有效。

  本行荣获“服务区域经济先进单位”称号

  2月,太谷兴泰村镇银行荣获“服务区域经济先进单位”称号。

  本行组织开展服务礼仪培训

  2月12日-13日,为认真贯彻落实《山西银行对标找差 创星争优 打造“小美亲”村镇银行服务竞赛活动方案》文件精神,进一步增强全员服务意识,强化员工服务技能、服务质量,太谷兴泰村镇银行组织全行干部员工开展为期两天的服务礼仪培训。

  本行开展“3.15”消费者权益保护日宣传活动

  3月15日,第40个消费者权益保护日到来之际,太谷兴泰村镇银行开展以“共筑诚信消费环境 提振金融消费信心”为主题的宣传活动,本行副行长王玉新以及相关宣传人员参加活动。

  侯马市太行村镇银行深入本行开展交流学习活动

  3月16日,侯马市太行村镇银行行长秦江江一行,深入本行开展交流学习活动。董事长张海柱主持召开座谈会,行长范杰祥、监事长杨瑷萍、副行长贺宪丽以及相关部室负责人参加会议。

  本行获评2022年山西银行对发起村镇银行综合履职评价优秀等级

  近日,山西银行机构管理部印发《发起村镇银行2022年度履职评价结果通报》(山银村管函【2023】26号),本行获评优秀等级,是全省20家村镇银行中四家获评“优秀”的金融机构之一。

  本行与山西金融职业学院签订战略合作协议

  4月17日,山西金融职业学院党支部副书记、院长谢建国一行深入本行开展合作洽谈。行长范杰祥、监事长杨瑷萍、副行长王玉新、副行长贺宪丽以及各部室负责人参加座谈会议。双方就党建联建、教育培训、校企文化建设等方面进行深入探讨。行长范杰祥、山西金融职业学院褚文兵副院长代表双方签订战略合作协议。

  本行开展“金融知识进校园”活动

  5月4日太谷兴泰村镇银行走进晋中市太谷一幼总园开展了“金融知识进校园”活动,给小朋友们上了一堂生动而有意义的金融启蒙课。太谷兴泰村镇银行不断扩大金融教育的覆盖面和受益面,常态化推进金融知识普及工作,为营造和谐有序的金融环境贡献兴泰力量。

  山西银行科技部运维中心副总经理王晶深入本行开展检查指导

  5月17日,山西银行科技部运维中心副总经理王晶一行莅临本行对科技风险工作进行检查指导,董事长张海柱、副行长贺宪丽及相关人员陪同检查。

  本行开展“情暖‘六一’ 与爱‘童行’”慰问活动

  5月31日,第七十三个“六一”国际儿童节来临之际,太谷兴泰村镇银行董事长张海柱、行长范杰祥、监事长杨瑷萍一行深入帮扶村范村镇王公村开展慰问活动,为帮扶村儿童送去关怀和节日礼物。

  山西省企业家协会会长刘洪远一行深入本行开展调研走访

  6月20日,山西省企业家协会会长刘洪远一行深入太谷兴泰村镇银行开展调研走访工作,董事长张海柱、行长范杰祥、监事长杨瑷萍、副行长王玉新、副行长贺宪丽以及相关部门负责人陪同。

  本行荣获“山西省优秀企业”称号

  6月20日,太谷兴泰村镇银行荣获“山西省优秀企业”荣誉称号。

  本行董事长张海柱荣膺“山西省优秀企业家”称号

  6月25日,由山西省企业联合会、山西省企业家协会主办的2023年山西企业家活动日暨山西企业高质量发展论坛山西企联第31次年会召开,太谷兴泰村镇银行董事长张海柱荣膺“山西省优秀企业家”荣誉称号。

  本行党支部开展“迎七一”主题活动

  7月1日,第102个建党节来临之际,太谷兴泰村镇银行党支部组织全行党员干部深入太谷区纪委监委警示教育基地开展“迎七一”涵养清风正气 建设清廉金融主题党日活动,党支部书记张海柱、副书记范杰祥、宣传委员杨瑷萍、组织委员王玉新以及全体党员参加活动。

  本行2023年度员工招聘笔试考务工作圆满完成

  经董事会研究决定,发起行山西银行批准,本行积极开展了2023年度员工招聘工作,7月6日上午,在太谷中学教室举行了招聘笔试,本行董事长张海柱、行长范杰祥、监事长杨瑷萍、董事会办公室主任田富彪、副行长王玉新、副行长贺宪丽亲自到达现场进行巡视,笔试考务工作圆满完成。

  赵瑞旭副区长莅临本行调研指导

  7月11日,太谷区副区长赵瑞旭一行莅临本行就行内经营情况以及金融风险防控情况进行调研指导,区政府办、区金融办、晋中市公安局太谷区分局、人民银行太谷县支行、晋中银保监分局太谷区监管组负责人参加调研。本行董事长张海柱、行长范杰祥、监事长杨瑷萍、副行长王玉新、副行长贺宪丽陪同。

  山西银行机构管理部曹文乔经理一行莅临本行现场指导科技信息工作

  8月1日,山西银行机构管理部副总经理曹文乔、科技部运维中心副总经理王晶等一行5人莅临太谷兴泰村镇银行就新总行机房建设进行现场指导工作。太谷兴泰村镇银行董事长张海柱、行长范杰祥、副行长王玉新、副行长贺宪丽及相关人员陪同。

  本行荣获“金融服务乡村振兴全国优秀村镇银行”荣誉称号

  8月20日,太谷兴泰村镇银行荣获“金融服务乡村振兴全国优秀村镇银行”荣誉称号

  以学促改 以案警钟开展工作作风纪律整顿学习活动

  9月5日在全行范围开展了“以学促改 以案警钟”的作风纪律大整顿学习活动,董事长张海柱、行长范杰祥、监事长杨瑷萍、副行长王玉新、副行长贺宪丽以及总行全体干部员工在主会场参加,各支行通过视频形式在营业网点参会。

  本行召开2023年临时股东大会及董、监事会

  9月13日,太谷兴泰村镇银行2023年临时股东及董、监事会顺利召开,圆满完成监事长、职工监事、董事会秘书、行长助理选举工作。中国人民银行太谷县支行副行长史自富、晋中银保监分局太谷监管组岳殿富、山西银行机构管理部总经理于新慈、总经理助理毕振芳到会指导,全体股东、董事会、监事会全体成员参加会议。山西语道律师事务所为本次会议审议通过事项提供法律见证。

  本行正式上线人民银行二代征信系统

  10月,本行正式开始向人民银行二代征信系统报送个人征信数据,标志着本行个人征信系统正式上线,风险风控能力进一步增强。

  本行对包干乡镇脱贫户开展小额信贷摸排工作

  10月30日,为进一步贯彻落实国家金融监督管理总局山西监管局脱贫人口小额信贷工作推进会会议精神,进一步满足脱贫人口信贷需求,太谷兴泰村镇银行积极履行社会责任,主动强化担当作为,组织阳邑支行深入包干乡镇阳邑乡扎实开展脱贫人口小额信贷排查工作。

  本行与太谷区委宣传部联合开展助力乡村振兴宣传慰问主题活动

  11月24日,太谷兴泰村镇银行联合太谷区委宣传部共同深入侯城乡大峪坪村移民搬迁安置点开展助力乡村振兴宣传慰问主题活动。

  本行召开二〇二三年三季度案防形势分析会议

  12月5日,太谷兴泰村镇银行召开二〇二三年三季度案防形势分析会议。董事长张海柱、行长范杰祥、监事长贺宪丽、副行长王玉新、行长助理杨静凯以及各部室、支行负责人参加会议。

  本行召开安防部署推进会

  12月5日,太谷兴泰村镇银行召开安防部署推进会议,董事长张海柱、行长范杰祥、监事长贺宪丽、副行长王玉新、行长助理杨静凯以及各部室、支行负责人参加会议。